Vaših na banki vezanih 10.000€ je po 12ih mesecih realno vrednih samo še 9.783€

Po pregledu ponudb varčevanja pri različnih slovenskih bankah sem pri nekaterih naletel na zanimive podatke.

Za vezan depozit na banki v višini do 20.000€ prejmete letno obrestno mero 3 mesečni Euribor + 0,05%.

Trenutno znaša 3 mesečni Euribor: -0,319% (https://www.euribor-rates.eu/)

Torej -0,319% + 0,05% = -0,269%

Če upoštevamo statistično inflacijo, pa je podatek še bolj zanimiv. Po podatku slovenskega statističnega urada je znašala letna stopnja rasti cen v mesecu juliju v Sloveniji +1,9% (http://www.stat.si/StatWeb/News/Index/7567).  

Z upoštevanjem inflacije: -0,269% - 1,9% = -2,169%

To pomeni, da je vaših 10.000€ po 12ih mesecih realno vrednih samo še 9.783€. Po petih letih pri nespremenjenih pogojih samo še 8.961€.

Seveda je to samo teoretični podatek. Banke imajo na voljo razne tudi bolj donosne oblike varčevanj in tudi letna rast cen se skozi leto spreminja. Ravno zato, je pomembno biti na tekočem z aktualnimi informacijami.

Morda je v tem trenutku smiselno tudi razmisliti, da bi del premoženja iz bančnega depozita, prerazporedili v druge naložbe. 

Danes je zelo podcenjen trg zlata in srebra. Kako majhen je trg zlata in srebra, lahko ugotovimo z primerjavo vrednosti največjega podjetja Apple, ki je pred kratkim doseglo vrednost 1.000 milijard dolarjev (https://www.dnevnik.si/1042835069). 3 mesečni dobiček Appla znaša 10 milijard $ (https://svetkapitala.delo.si/aktualno/apple-je-v-trimesecju-ustvaril-10-71-milijarde-dolarjev-dobicka-3895). 

Celotna svetovna proizvodnja srebrnih palic in srebrnikov v letu 2017 je bila pri trenutnih cenah vredna 2,2 milijarde dolarjev (https://www.silverinstitute.org/). Celotna svetovna proizvodnja zlatih palic in zlatnikov pa je bila vredna 39,5 milijarde dolarjev (https://www.gold.org).

Predstavljajte si, da podjetje Apple investira četrtletni dobiček v srebro. Tako bi lahko teoretično pokupil več kot 4 letne proizvodnje vseh srebrnih palic in srebrnikov na svetu. 

Ali pa, da se samo 4% lastnikov Appla odloči prodati delnice in kupi zlato. S tem denarjem teoretično lahko pokupi celotno proizvodnjo zlatih palic in zlatnikov na svetu.

Še ena zanimiva primerjava: ZDA so lani za obresti na državni dolg plačale 458 milijard dolarjev (https://srsroccoreport.com/the-u-s-government-to-fork-out-a-half-trillion-to-service-its-debt-in-2018/). To pomeni več kot 11,5 letnih proizvodenj vseh zlatih palic in zlatnikov na svetu in več kot 208 letnih proizvodenj vseh srebrnih palic in srebrnikov.

NAROBE SVET - seveda taka nesorazmerja ne trajajo večno.

Več informacij o naložbah v zlato in srebro si lahko preberete na spletni strani podjetja Elementum https://www.elementum.si/, lahko pa se s klicem na brezplačno številko 080 59 2009 dogovorite za brezplačno osebno svetovanje, kako na najboljši način začeti varčevati v plemenitih kovinah.

Garantiramo vam vašo pokojnino! Ne garantiramo vam višine! Lep pozdrav, vaša Slovenija

Veliko ljudi sprašujem ali so že kaj razmišljali o svoji pokojnini. 50% jih pravi saj bo država poskrbela za to, 50% jih pravi tako in tako bom moral delati celo življenje, ker se ne morem zanašati na državo.

Na spletnih straneh Ministrstva za finance, so navedene postavke sprejetega proračuna za 2017.

Skupaj prihodki: 8,7 mrd €, od tega 5,0 mrd € (57%) od pobranega davka na dodano vrednost in trošarin, 1 mrd € (11%) od dohodnine,  0,8 mrd (9%) € prejetih sredstev od EU in 0,5 mrd € (6%) od davka na dobiček. Torej 4 postavke predstavlja 83% vseh prihodkov.

Skupaj odhodki: 9,4 mrd €, od tega 1 mrd € za plačilo obresti na dolg, 1,7 mrd transferi v javne zavode, 1,4 mrd € transferi v socialne sklade, 0,9 mrd € za plače javnih uslužbencev. 4 postavke predstavljajo 53% vseh odhodkov.

Šele februarja 2020, bi odplačali javni dolg, če bi vse prihodke državnega proračuna namenili za poplačilo glavnice dolga!

Dobra novica: v letu 2017 bomo odplačali 2,9 mrd € dolga

Slaba novica: v letu 2017 se bomo na novo zadolžili za 4,1 mrd €.

Slaba novica: dolg države konec marca 2017 znaša 32 mrd €. Torej za obresti plačujemo 1 mrd €, kar pomeni, da je povprečna obrestna mera na dolg 1 mrd / 32 mrd = 3,1%

Finančna past: Danes znaša 3 mesečni Euribor -0,3%, leta v oktobru 2008 je znašal 5,1%! (vir) Razlika 5,4 odstotne točke.
Če se torej strošek zadolžitve Slovenije poveča za 5,4 odstotne točke (3,1% + 5,4% = 8,5%), bomo (brez da bi se javni dolg povečal za 1€) samo za obresti plačevali več kot 2,7 mrd € (8,5% od 32 mrd € = 2,7 mrd €). 

2,7 mrd € bi danes predstavljalo 31% vseh prihodkov proračuna. Ali je to nemogoče, si odgovorite sami. 

V primeru takega povečanja euribora bo prišlo verjetno do povečanja prihodkov in odhodkov proračuna, vendar je tukaj finančna past lahko zelo podobno kot takrat, ko so se gospodinjstva zadolževala v švicarskih frankih.

NAUK ZGODBE: Vedno se lahko zanesete na državo, da bo garantirala vašo pokojnino. Za zagotovitev dostojne višine vaše pokojnine, pa poskrbite sami. 

Kako si zagotoviti dostojno višino pokojnine lahko preberete na: www.elementum.si. Pri podjetju Elementum lahko že več kot 10 let lahko investirate v naložbeno zlato in srebro kovice, ki ima najdaljši status 'good delivery' na svetu. 

Ne pozabite: naložba v zlato in srebro je varna in likvidna naložba za varčevanje z enkratnimi ali mesečnimi zneski.

Webinar (gostujoči predavatelj): Povratek srebra (zakaj varčevati v fizičnem srebru). Prijava

Samo 0,13 grama zlata na prebivalca

Verjetno ste že slišali za finančni pregovor, da ni dobro imeti vseh jajc v isti košari. Vprašajte se kako je razporejeno vaše premoženje. Če pogledamo statistiko, lahko ugotovimo, da imamo v Sloveniji večino premoženja v nepremičninah in v bankah. Ta delež znaša preko 90%. Vse ostale naložbe predstavljajo manjšinski delež. Zakaj se mudi z nepremičninskim davkom in zakaj je potrebno reševati banke za vsako ceno, je potem verjetno razumljivo vsakemu. Težava depozitov je, da ne ohranjajo realno vrednost premoženja, težava nepremičnin pa je, da niso popolnoma likvidne ko bi si to želeli. Če bi potrebovali samo nekaj tisoč evrov, ne moremo prodati samo balkona temveč celotno nepremičnino.
Danes se pogovarjamo o 'zlatih in srebrnih jajcih'. Zakaj bi sploh vlagali v zlato in srebro? Glavni odgovor je, ker sta zlato in srebro redki kovini, celo bolj redki kot uran ter nepredstavljivo redkejši kot denar in javni dolgovi. 
Poglejmo si kako redki sta ti kovini.
Letna proizvodnja nafte:

Letna proizvodnja železa:

Letna proizvodnja bakra:

Letna proizvodnja niklja:

Letna proizvodnja urana:

Letna proizvodnja srebra:

Letna proizvodnja zlata:

Celotno do sedaj nakopano zlato predstavlja kocka s stranico dimenzije 21.2 metra. Še ne izkopanega zlata naj bi bilo za 55 tisoč ton. 

Letna proizvodnja zlatih rudnikov je v 2014 znašala 3.135 ton, od tega se je predelalo v zlate palice in zlatnike le 1.004 tone.

Že leta 2040 naj bi nas na svetu živelo 8 milijard. Glede na velikost svetovnega prebivalstva lahko enostavno izračunamo kolikšen delež na prebivalca predstavlja nova letna proizvodnja zlata.

Trenutna borzna cena 0,13 grama je 4,6€. To se mi zdi zelo malo, vendar nas zanima v primerjavi s čim. Primerjamo lahko koliko so se v enem letu povečal javni dolgovi. To si lahko pogledate na linku: http://www.economist.com/content/global_debt_clock. No, če se poigramo s številkami, se je svetovni dolg v samo enem letu povečal za 368€ (na zemljana). To pomeni, da se javni dolg povečuje 80x hitreje kot se povečuje količina edinega pravega denarja, ki ohranja kupno moč. Tega se danes ne zaveda več kot 95% ljudi. Ali spadate med 95% ali med 5% in ali ste že in v kolikšni meri kaj ukrenili, veste najbolj sami. Dejstvo pa je, da 95% ljudi tega nikoli ne bo razumelo in bo za njihove probleme kriv vedno nekdo drug. 
Poglejmo še malo naprej. Največji del aktivne populacije je sedaj stare med 35 in 45 let. To pomeni, da naj bi po optimalnem scenariju šla v pokoj čez 20 let. Prav tako 95% vseh ne razmišlja preveč o varčevanju za pokoj. "Saj imam še čas, itak se ne splača, tako in tako bom prej umrl", so običajni izgovori. Kaj pa, če bodo vseeno doživeli 65 let, saj je povprečna stopnja umrljivosti preko 80 let? Kje naj varčujem?

Kot kaže zgornja slika sta varčevanje v zlatu in srebru idealni strategiji, že za veliko krajši rok. Poleg likvidnosti, varnosti in donosnosti vam lahko garantiram, da bo zlata in srebra zmanjkalo prej kot denarja. Kar pomeni, da vam bo bolje ohranjal kupno moč. 

Količina švicarskih frankov se podvoji v 3.7 letih, medtem ko se količina zlata podvoji v 48 letih. Če bi tempo povečevanja količine frankov preračunali na 48 let, bi to pomenilo več kot 2000x povečanje glede na izhodišče. Precej zanimivo, kajne? Pa kljub temu še vedno več kot 97% ljudi varčuje v evrih.

Seveda nas vsi strokovnjaki prepričujejo, da inflacija ni problem, da je večji problem deflacija. Iskreno, ne razumem problema deflacije, saj takrat denar pridobiva na vrednosti. Tako kot po dežju vedno posije sonce, tudi po deflaciji vedno posije (hiper)inflacija. Vsaj tako se je dogajalo v zgodovini. Mogoče se nekateri spomnijo Jugoslovanske inflacije.

Tudi drugje v svetu je samo v dveh letih prišla zelo visoka inflacija. Zakaj? Zaradi tiskanja denarja in velikih javnih dolgov, kar nam jasno prikazuje zgornji graf. Povečanje inflacije za 20% pomeni podražitev vsega za 20%. Bi zmogli takšno podražitev?
Po drugi strani centralne banke večinoma na azijskih trgih povečujejo nakupe zlata. Te države imajo veliko bolj zdrave javne finance kot države sveta, ki se imajo za razvite (npr ZDA).

Kot sem že napisal, sem mnenja, da 95% ljudi ne bo reagiralo, za ostalih 5% pa verjamem, da bodo reagirali in da bodo prilagodili svojo naložbeno strategijo, tako kot so jo že prilagajali nekateri v zgodovini in imajo danes v posesti več kot ostali. V ZDA ima 10% ljudi v lasti 90% premoženja celotne populacije.

Zato predlagam, da izberete strategijo, ki že stoletja dokazuje svojo pravilnost. 

Želim vam čim več zlatih jajc v vaši košari in da ne boste svojih 0,13 grama zlata kupili šele ko bo na voljo bankovec za 1 milijon evrov, kajti to se lahko zgodi že zelo kmalu, še posebej če drži rek, da se zgodovina ponavlja.

Za vsakogar, ki bi se želel pogovoriti na kakšen način investirati v plemenite kovine sem dosegljiv na kontaktni številki podjetja Elementum 04 279 1990. Veliko raje spoznavam zgornjih 5% in vse tiste, ki bi si želeli priti iz spodnjih 95% v zgornjih 5%, kot tistih 95%, ki živijo v svetu, kjer so za vse krivi drugi, sami pa si ne upajo pogledati resnici v oči.

Foto utrinki iz največjega sejma plemenitih kovin v Evropi

Tudi letos so bili na največjem sejmu plemenitih kovin v Nemčiji zbrani najboljši predavatelji in analitiki, med njimi tudi veliko predavateljev iz Kongresov plemenitih kovin in surovin, ki so bili organizirani s strani podjetja Elementum v Ljubljani. Obisk je bil izjemno velik, po moji oceni večji kot lani in predlani. Od predavateljev bi izpostavil James Turk-a, ki je imel predavanje z naslovom: "What’s Next for Gold & Silver?"
James Turk je avtor dveh zelo poznanih knjig in sicer: Prihajajoči kolaps dolarja in Balon denarja, ki sta prevedeni v več jezikov. James Turk je bil gost Kongresa v Sloveniji in njegove korenine segajo v Slovenijo. Z velikim veseljem se je strinjal, da bo pripravljen sodelovati v seriji webinarjev, ki jih v podjetju Elementum pripravljamo za vas v naslednjih mesecih.

Naslednji predavatelj, ki je eden trenutno najbolj zanimivih oseb v Evropi je g. Luzi Stamm. G. Stamm je pobudnik referenduma v Švici, ki bo potekal 30. novembra, kjer bodo Švicarji odločali o tem, da želijo ponovno pokritost Švicarskega franka z zlatom. Obstaja precej možnosti, da bo referendum uspel saj se vedno več ljudi zaveda, da je sistem papirnatega denarja, ki se tiska brez realne podlage nevzdržen in da bo pripeljal do inflacije oz. po navedbah James Turka, do poka balona papirnatega denarja. Tudi g. Stamm je pripravljen ekskluzivno za podjetje Elementum predavati na webinarjih v naslednjih mesecih.

Naslednji zanimivi gospod je g. Antal Fekete, rojen 1932 in je po rodu Madžar. Po izobrazbi je profesor matematike in statistike. Je zagovornik zlatega standarda in kritik trenutnega monetarnega sistema. Na sejmu je imel pradavanje z naslovom: "FED: shooting yourself in the foot!" Kaj je mislil s tem bo tudi ekskluzivno za Elementum in poslušalce webinarja razložil v naslednjih mesecih. G. Fekete me je zelo impresioniral z podatkom, da če njegov oče v 2. svetovni vojni ne bi imel zlata, ga danes ne bi bilo med nami. Samo z zlatom si je lahko kupil vstopnico za vlak na relaciji Budimpešta - Zurich in tako odšel iz okupirane Madžarske v nevtralno Švico. Prav tako se je odločil se vrniti nazaj v Kanado, saj pričakuje velike napetosti v Evropi zaradi konflikta v Ukrajini.

Thorsten Schulte, je predavatelj, ki je v Sloveniji predaval že večkrat. Thorsten Schulte je tudi v upravnem odboru podjetja Elementum International iz Švice, ki strankam omogoča hranjenje srebra v brezcarinski coni. Njegovo predavanje z naslovom: "Wann schlägt die große Stunde für Silber?" je bilo najbolj obiskano na celem dogodku, kar lahko tudi vidite na sliki. Interes za vlaganje v srebro je med Nemci izjemno, kar je presenetilo tudi Thorstena, s katerim smo se pogovarjali tik pred njegovim predavanjem. Kdaj pride velika ura za srebro gotovo zanima tudi veliko slovenskih vlagateljev v srebro. Predvidoma bo g. Thorsten Schulte gost webinarja v začetku leta 2015.

Srečali smo se tudi z ostalimi pomembnimi predavatelji, ki bodo z veseljem delili zanimive in koristne informacije tudi poslušalcem v Sloveniji. Kdo so ti predavatelji in kdaj jih bo možno poslušati, bo objavljeno na spletni strani podjetja Elementum.

Ob tej priložnosti smo se srečali tudi z našimi dolgoletnimi partnerji iz kovnice Umicore, ki se ponaša z najdaljšim statusom 'good delivery' v svetu. Kot zanimivost lahko povem, da zlato in srebro kovnice Umicore prihaja iz reciklaže, saj je kovnica Umicore največje tovrstno podjetje na svetu.

Imel sem priložnost imetu v svojih rokah, seveda pod budnim nadzorom varnostnika držati 12.5 kg zlato palico. V filmih podobne zlate palice izgledajo veliko lažje.

Glavno sporočilo največjega sejma plemenitih kovin v Nemčiji je: Razpršite premoženje v zlato in srebro, ter se tako zaščitite pred neizogibnim pokom balona denarja.

Srebro - skriti dragulj prihodnosti

Že od nekdaj je bilo srebro poleg zlata najpomembnejše menjalno sredstvo. To dokazuje tudi njegovo latinsko ime 'Argentum' kar pomeni 'denar'. Poleg zlate podlage, je imel dolar v preteklosti tudi t.i. srebrno podlago. To je pomenilo, da je vsak, ki je imel v posesti dolar, ki je bil izdan z podlago v srebru, tudi imel možnost le tega zamenjati v srebro. Zaradi njegove pomembnosti in prehitrega razvrednotenja dolarja, pa so zamenljivost dolarjev za srebro zelo hitro ukinili. Spodaj je slika dolarja izdanega leta 1935 s pokritostjo v srebru.

V zadnjih desetih letih, dobiva srebro popolnoma nov sijaj. Izjemno se je povečala industrijska uporaba srebra, saj si dejansko modernega načina življenja ne moremo predstavljati brez naprav, ki vsebujejo srebro, kot obvezno surovino. Naj gre za uporabo srebra v elektroniki, pametnih telefonih, čipih kreditnih kartic, kozmetiki, medicini, vesoljski tehnologiji, zrcalih, stikalih, avtomobilski in letalski industriji. Prav tako se je zaradi začetka svetovne finančne krize prodaja srebra povečala zaradi povpraševanja po srebru s strani finančnih investitorjev, ki srebro kupujejo predvsem zaradi zaščite premoženja, prav tako pa se je povečalo  povpraševanje po srebru s strani špekulantov, ki kupujejo in prodajajo srebro predvsem zarati kratkoročnega dobička. Posledica tega so veliki nihaji na trgu srebra. Kako se je spreminjala ponudba in povpraševanje po srebru je prikazano na spodnjem grafu.

Opazna je zelo velika rast investicijskega povpraševanja po srebru na eni strani, znižanje uporabe srebra za potrebe fotografske industrije na drugi strani, ki pa jo je nadomestilo povečano povpraševanje po srebru s strani različnih industrijskih uporab srebra, ki sem jih naštel že prej. Prav tako se je v tem obdobju povečala tudi ponudba, saj se je proizvodnja povečala za 150 mio unč (1 unča = 31,1035g). V obdobju od 2002 do 2011 se je nakup srebra zelo izplačal. Cena srebra je dosegla vrh v aprilu 2011 in sicer 48,70$. Po dveh letih in pol je cena srebra nižja in znaša 22,54$. 
Razlogi za upad cene srebra v letu 2013 niso v nižjem povpraševanju po srebru, kar bi bilo normalno. Cena srebra je najbolj upadla v aprilu letošnjega leta, kjer je dokumentirano, da je prišlo na trgu zlata in trgu srebra do manipulacije s strani predvsem ameriških finančnih institucij. To je bilo podrobneje razloženo 19. oktobra na 7. Kongresu plemenitih kovin in surovin, ki ga je organiziralo podjetje Elementum. 
Nakup srebra s strani investitorjev oz prodaja srebra s strani kovnic v letošnjem letu podira rekorde. Julijska prodaja srebra oz. prodaja srebrnikov American Eagle se je glede na enako obdobje lani skoraj podvojila, prav tako v kovnici pričakujejo, da bodo imeli v letu 2013 rekordno prodajo srebrnikov.

Očitno se veliko investitorjev zaveda, da krize še ni konec in da je nakup srebra oz. nakup srebrnikov, danes ko so cene glede na leto 2011 precej nižje izjemna nakupna priložnost. Če temu ne bi bilo tako, potem ne bi bili deležni takega povpraševanja po srebru. Prav tako je nakupe srebra povečala Indija, saj je uvoz srebra od januarja do avgusta letošnjega leta že enkrat večji, v primerjavi z celotnim uvozom srebra v lanskem letu. Predvideva se, da bodo Indijci letos nakupili več srebra kot kadarkoli doslej v enem letu.

Zelo zanimivo bo opazovati, kaj se bo dogajalo s ceno srebra v naslednjih desetih letih. Glede na pomembnost srebra, kot surovine in hranilca vrednosti, lahko napovemo da se bo povpraševanje po srebru v naslednjih letih izrazito povečalo. Zelo zanimiv podatek, ki govori v prid rasti cene srebra je tudi, da je danes proizvodno razmerje med zlatom in srebrom 1:9, cenovno razmerje pa kar 1:60. To pomeni, da je kljub temu, da se izkoplje samo 9 krat več srebra kot zlata, srebro kar 60 krat cenejše od zlata. Zgodovinsko razmerje med ceno zlata in srebra pa je 1:16. Srebro čaka zlata prihodnost. Kaj že pomeni srebro po latinsko? Kdor ima srebro ima pravi (in ne papirnati)....

Zakaj so cene srebra dosegle svoj spodnji nivo?

Po padcu cene srebra v aprilu 2013, se zaenkrat še vedno nahajamo v rahlo padajočem trendu. Popolnoma normalno je, da se investitorji sprašujejo po razlogih za trenutne nivoje cene srebra. Osebno sem mnenja, da smo že prišli na nivo cene srebra, kjer rudnikom, ki pridobivajo srebro že povzroča težavo pri ohranjanju rentabilnosti poslovanja. To prikazuje tudi spodnja slika.

Seveda, določeni rudniki kopljejo rudo tudi z nižjimi stroški, vendar bi se že rahlo znižanje globalne proizvodnje srebra s strani rudnikov, ki imajo višje proizvodne stroške hitro prepoznalo, kot deficit v dobavi te strateške kovine, brez katere ne moremo živeti življenja kot si ga predstavljamo.

Ugodne cene so prepoznali investitorji v Ameriki, Evropi in drugje po svetu, ki kupujejo svetovno poznane ameriške srebrnike Liberty, kovnice US Mint, saj prodaja srebrnikov dosega zgodovinske rekorde. Povpraševanje po srebru oziroma srebrnikih, si oglejte spodaj.

Najbolj verjetna razlaga za ta trend je, da se ljudje (v tem primeru mali vlagatelji) zavedajo nevarnosti in resnosti sedanje krize, ki je po njihovem mnenju še ni konec in tako iščejo z nakupom srebrnikov neko obliko varnosti.

Količinsko razmerje v prodaji zlata v primerjavi s srebrom pri US Mint je 1 proti 39.3, cena srebra pa je trenutno, kar 63 krat nižja kot cena zlata oz. 1 proti 63. Količinsko razmerje med proizvodnjo zlata v primerjavi s srebrom pa je bilo leta 2012 le 1 proti 9.

Preprosto cena srebra ne more daljše obdobje ostati na tako nizkih nivojih, zato je moje osebno prepričanje, da bomo v prihodnjih mesecih videli višje cene srebra, kot smo jim priča danes.

Verjetno se strinjate z menoj, da je največja varnost v razpršitvi premoženja, zato vas vabim, da svoje premoženje razpršite tudi v srebro, ki je po navedbah študije, katero izdelavo je naročila Evropska komisija, spada med 14 kritičnih kovin v strateških energetskih tehnologijah (Critical Metals in Strategic Energy Technologies).