Deutsche Bank je zelo izpostavljena finančnim derivatom

Zasledil sem zelo zanimiv članek, ki govori o izpostavljenosti finančnih derivatov največje nemške banke. Warren Buffet pravi, da so finančni derivati finančno orožje za množično uničevanje. Torej Deutsche Bank je izpostavljena skozi finančne derivate v višini 55.000 milijard €. Za lažjo predstavo: Nemški BDP znaša skromnih 3.000 milijard €. To pomeni več kot 18 kratnik. 

Ali ste se kdaj vprašali:

Kako reševati banko, če zaide v težave? Kako lahko to vpliva na stabilnost finančnega sistema? Kako lahko to vpliva na moje premoženje?

vir: www.goldsqueeze.com

Proizvodnja srebra upada, povpraševanje dosega rekorde, primanjkljaj fizičnega srebra bo znašal 42.7 mio unč!

Samo 0,13 grama zlata na prebivalca

Verjetno ste že slišali za finančni pregovor, da ni dobro imeti vseh jajc v isti košari. Vprašajte se kako je razporejeno vaše premoženje. Če pogledamo statistiko, lahko ugotovimo, da imamo v Sloveniji večino premoženja v nepremičninah in v bankah. Ta delež znaša preko 90%. Vse ostale naložbe predstavljajo manjšinski delež. Zakaj se mudi z nepremičninskim davkom in zakaj je potrebno reševati banke za vsako ceno, je potem verjetno razumljivo vsakemu. Težava depozitov je, da ne ohranjajo realno vrednost premoženja, težava nepremičnin pa je, da niso popolnoma likvidne ko bi si to želeli. Če bi potrebovali samo nekaj tisoč evrov, ne moremo prodati samo balkona temveč celotno nepremičnino.
Danes se pogovarjamo o 'zlatih in srebrnih jajcih'. Zakaj bi sploh vlagali v zlato in srebro? Glavni odgovor je, ker sta zlato in srebro redki kovini, celo bolj redki kot uran ter nepredstavljivo redkejši kot denar in javni dolgovi. 
Poglejmo si kako redki sta ti kovini.
Letna proizvodnja nafte:

Letna proizvodnja železa:

Letna proizvodnja bakra:

Letna proizvodnja niklja:

Letna proizvodnja urana:

Letna proizvodnja srebra:

Letna proizvodnja zlata:

Celotno do sedaj nakopano zlato predstavlja kocka s stranico dimenzije 21.2 metra. Še ne izkopanega zlata naj bi bilo za 55 tisoč ton. 

Letna proizvodnja zlatih rudnikov je v 2014 znašala 3.135 ton, od tega se je predelalo v zlate palice in zlatnike le 1.004 tone.

Že leta 2040 naj bi nas na svetu živelo 8 milijard. Glede na velikost svetovnega prebivalstva lahko enostavno izračunamo kolikšen delež na prebivalca predstavlja nova letna proizvodnja zlata.

Trenutna borzna cena 0,13 grama je 4,6€. To se mi zdi zelo malo, vendar nas zanima v primerjavi s čim. Primerjamo lahko koliko so se v enem letu povečal javni dolgovi. To si lahko pogledate na linku: http://www.economist.com/content/global_debt_clock. No, če se poigramo s številkami, se je svetovni dolg v samo enem letu povečal za 368€ (na zemljana). To pomeni, da se javni dolg povečuje 80x hitreje kot se povečuje količina edinega pravega denarja, ki ohranja kupno moč. Tega se danes ne zaveda več kot 95% ljudi. Ali spadate med 95% ali med 5% in ali ste že in v kolikšni meri kaj ukrenili, veste najbolj sami. Dejstvo pa je, da 95% ljudi tega nikoli ne bo razumelo in bo za njihove probleme kriv vedno nekdo drug. 
Poglejmo še malo naprej. Največji del aktivne populacije je sedaj stare med 35 in 45 let. To pomeni, da naj bi po optimalnem scenariju šla v pokoj čez 20 let. Prav tako 95% vseh ne razmišlja preveč o varčevanju za pokoj. "Saj imam še čas, itak se ne splača, tako in tako bom prej umrl", so običajni izgovori. Kaj pa, če bodo vseeno doživeli 65 let, saj je povprečna stopnja umrljivosti preko 80 let? Kje naj varčujem?

Kot kaže zgornja slika sta varčevanje v zlatu in srebru idealni strategiji, že za veliko krajši rok. Poleg likvidnosti, varnosti in donosnosti vam lahko garantiram, da bo zlata in srebra zmanjkalo prej kot denarja. Kar pomeni, da vam bo bolje ohranjal kupno moč. 

Količina švicarskih frankov se podvoji v 3.7 letih, medtem ko se količina zlata podvoji v 48 letih. Če bi tempo povečevanja količine frankov preračunali na 48 let, bi to pomenilo več kot 2000x povečanje glede na izhodišče. Precej zanimivo, kajne? Pa kljub temu še vedno več kot 97% ljudi varčuje v evrih.

Seveda nas vsi strokovnjaki prepričujejo, da inflacija ni problem, da je večji problem deflacija. Iskreno, ne razumem problema deflacije, saj takrat denar pridobiva na vrednosti. Tako kot po dežju vedno posije sonce, tudi po deflaciji vedno posije (hiper)inflacija. Vsaj tako se je dogajalo v zgodovini. Mogoče se nekateri spomnijo Jugoslovanske inflacije.

Tudi drugje v svetu je samo v dveh letih prišla zelo visoka inflacija. Zakaj? Zaradi tiskanja denarja in velikih javnih dolgov, kar nam jasno prikazuje zgornji graf. Povečanje inflacije za 20% pomeni podražitev vsega za 20%. Bi zmogli takšno podražitev?
Po drugi strani centralne banke večinoma na azijskih trgih povečujejo nakupe zlata. Te države imajo veliko bolj zdrave javne finance kot države sveta, ki se imajo za razvite (npr ZDA).

Kot sem že napisal, sem mnenja, da 95% ljudi ne bo reagiralo, za ostalih 5% pa verjamem, da bodo reagirali in da bodo prilagodili svojo naložbeno strategijo, tako kot so jo že prilagajali nekateri v zgodovini in imajo danes v posesti več kot ostali. V ZDA ima 10% ljudi v lasti 90% premoženja celotne populacije.

Zato predlagam, da izberete strategijo, ki že stoletja dokazuje svojo pravilnost. 

Želim vam čim več zlatih jajc v vaši košari in da ne boste svojih 0,13 grama zlata kupili šele ko bo na voljo bankovec za 1 milijon evrov, kajti to se lahko zgodi že zelo kmalu, še posebej če drži rek, da se zgodovina ponavlja.

Za vsakogar, ki bi se želel pogovoriti na kakšen način investirati v plemenite kovine sem dosegljiv na kontaktni številki podjetja Elementum 04 279 1990. Veliko raje spoznavam zgornjih 5% in vse tiste, ki bi si želeli priti iz spodnjih 95% v zgornjih 5%, kot tistih 95%, ki živijo v svetu, kjer so za vse krivi drugi, sami pa si ne upajo pogledati resnici v oči.

Problem zadolževanja v Evropi - video

Spodaj si lahko pogledate zelo lep filmček, ki so ga pripravlil pri Bloombergu v letu 2014. Film si je pogledalo že preko 650.000 ljudi. Govori o prekomernemu zadolževanju držav EU, s poudarkom na Grčiji, ki bo zagotovo osrednji problem v drugi polovici leta 2015, in o rešitvi h kateri se nagiba birokracija EU.

Knjiga: Prihajajoči kolaps obveznic: Kako preživeti propad dolžniškega trga v ZDA

Pred kratkim sem naletel na zanimivo knjigo z originalnim naslovom: The Coming Bond Market Collapse: How to Survive the Demise of the U.S. Debt Market, ki jo lahko kupite tudi v spletni knjigarni Amazon.

Spodaj si na kratko preberite opis knjige, ki je preveden iz Amazon.com in si sami ustvarite mnenje, kako na najboljši način zaščititi svoje premoženje. 

Prihajajoči obvezniški kolaps: Kako preživeti propad ameriškega trga dolga. 

Prihajajo finančna apokalipsa in kaj vlada, ter posamezniki lahko storite sami, da se izolirate pred najhujšimi pretresi.
V tej kontroverzni knjigi pristaš avstrijske ekonomske šole pojasnjuje svojo tezo, da se ZDA hitro približujejo končni fazi največjega balona premoženja v zgodovini. Opisuje, kako bo pok balona povzročil množičen obrestni šok, ki bo potrošniško ameriško gospodarstvo in ameriško vlado, ki ju 'vzdržuje' obilica obvezniškega dolga povzročil stečaj ZDA. Ta dogodek, bo pretresel celotno svetovno gospodarstvo.

Michael Pento proučuje, kako je politika, ki ji sledi tako Federal Reserve in zasebna industrija prispevala k prihajajoči katastrofi obrestnih mer in izpostavlja podobnosti med dolžniško krizo ZDA in Evrope. Toda knjiga ne prikazuje samo mračne strani prihajajočih dogodkov. Pento opisuje tudi rešitve, s katerimi se lahko vlada, industrija, ter posamezniki zaščitijo in izolirajo pred prihajajočo krizo.

V knjigi prikazuje zaskrbljujočo živo sliko velikega šoka obresti, ki bodo kmalu povzročili stečaj vlade in potrošnikov.

Knjiga je podprta z obilico zgodovinskih in ekonomskih podatkov, Pento pojasnjuje, kako je bil ustvarjen mehurček in kaj lahko storimo, da bi ublažili grozečo krizo.Opisuje kako naj vlagatelji zaščitijo sebe in svoje premoženje pred prihajajoče finančne apokalipso. 

Pojasnjuje, zakaj bodo zaradi padca cen nepremičnin, nižjih pokojnin in poka obvezniškega balona najbolj prizadeti ravno upokojenci.

 

Evro na evro - Polnočni klub

Zahvaljujem se za priložnost sodelovati pri oddaji Polnočni klub z Vido Petrovčič na RTV Slovenija. Prav tako se zahvaljujem za vse odzive in pozitivne kritike gledalcev, ki ste spremljali oddajo. Za vse, ki si Polnočnega kluba niste uspeli pogledati, prilagam (s klikom na sliko) povezavo do arhiva te oddaje.

Bančni depozit ali zlato?

Pred kratkim sem odkril zelo zanimivo spletno stran: www.global-rates.com, kjer si lahko na enem mestu vsak pogleda kakšne obrestne mere imajo največje svetovne centralne banke. Negativno obrestno mero in sicer -0,75% ima Švicarska centralna banka in Švedska centralna banka z -0,25%. To pomeni, da morajo vsi, ki imajo depozit pri Švicarski centralni banki, za ta depozit dejansko plačati. Finančni svet se tako  postavlja na glavo, saj sedaj nekateri torej že plačujejo, da imajo lahko denar na banki.
Na drugi strani pa lahko na isti strani vidimo, da je 1 mesečni in 3 mesečni LIBOR močno negativen (-0,8%), prav tako je negativen že 1 mesečni EURIBOR in sicer -0,029%, 3 mesečni EURIBOR pa bo kot vse kaže tudi zelo hitro postal negativen. Za vse lastnike kreditov je to zelo dobra novica, saj se jim obroki za kredit trenutno še zmanjšujejo.
Na spletni strani www.denarnisupermarket.com lahko pogledate ponudbo depozitov različnih bank. Obrestne mere za vezano vlogo 10.000€ se gibljejo do max 1.4% na leto. V povprečju pa za 1 leto vezan denar v višini 10.000€ vlagatelj prejme letno cca. 1% oz. 100€.

Morda ste razmišljali o alternativah. Ena izmed bolj zanimivih alternativ je tudi vlaganje v zlato. Res je, da z naložbo v zlato izpostavite nihanju tečaja. Vendar je naložba v zlato v primerjavi z letnim depozitom neprimerljivo bolj likvidna. Prav tako je cena v primerjavi z letom 2012, ko je bila cena zlata rekordno visoka za danes za današnje kupce zelo ugodna.

V podjetju Elementum smo zato za vas pripravili še posebej ugodno možnost varčevanja v zlatu za majhne zneske in sicer od 25€ naprej, brez obveznosti rednih mesečnih vplačil. Več si lahko preberete na povezavi Aurora - varčevanje v zlatu. Če bi primerjali nakup 1g zlate palice in nakup 1g zlata preko varčevanja v  Aurori lahko na ta način 1 gram zlata kupite več kot 20% ceneje. Ponudbo zlatih palic kovnice Umicore, ki se ponaša z najdaljšim statusom 'good delivery' na svetu si lahko pogledate na novi spletni trgovini podjetja Elementum, ne spreglejte pa tudi še posebej ugodne (časovno in količinsko omejene) ponudbe v rubriki akcijske cene.

Kako hitro lahko iz deflacije zaradi prevelikega tiskanja denarja preidemo v visoko inflacijo, pa prikazuje spodnji graf.